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Personal Loan

पर्सनल लोन (Personal Loan) अपनी तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने का सबसे आसान तरीका है, क्योंकि इसमें आपको कोई संपत्ति (जैसे सोना या घर) गिरवी नहीं रखनी पड़ती। लेकिन, बिना योजना के लोन लेना आपको महंगे कर्ज के जाल में फंसा सकता है।

अपनी वेबसाइट के लिए कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन लेने की विस्तृत गाइड यहाँ देखें:

पर्सनल लोन क्या है और यह कैसे काम करता है?

पर्सनल लोन एक ‘अनसिक्योर्ड लोन’ (Unsecured Loan) है, जिसका उपयोग आप शादी, मेडिकल इमरजेंसी, घर के नवीनीकरण या यात्रा के लिए कर सकते हैं। इसकी अवधि आमतौर पर 12 महीने से 60 महीने तक होती है।

कम ब्याज दर पर लोन लेने के 5 स्मार्ट टिप्स

ब्याज दर जितनी कम होगी, आपकी EMI उतनी ही कम होगी। इन तरीकों से आप बेहतर डील पा सकते हैं:

  1. क्रेडिट स्कोर (CIBIL) सुधारें: यदि आपका सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो बैंक आपको ‘Pre-approved’ लोन और कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
  2. बैंकों की तुलना करें: कभी भी पहले ऑफर पर लोन न लें। सरकारी बैंक (जैसे SBI, PNB) अक्सर निजी बैंकों की तुलना में कम ब्याज लेते हैं। ऑनलाइन एग्रीगेटर साइट्स पर जाकर तुलना अवश्य करें।
  3. मौजूदा बैंक से बात करें: जिस बैंक में आपका सैलरी अकाउंट या सेविंग अकाउंट है, वहाँ आपको कम प्रोसेसिंग फीस और रियायती दरों पर लोन मिल सकता है।
  4. न्यूनतम बैलेंस और भुगतान का इतिहास: यदि आपका पिछला रिकॉर्ड अच्छा है और आपने कभी EMI मिस नहीं की है, तो आप बैंक से ब्याज दर कम करने के लिए मोलभाव (Negotiate) कर सकते हैं।
  5. प्रोसेसिंग फीस और छिपे हुए शुल्क: केवल ब्याज दर न देखें; प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट चार्जेस और इंश्योरेंस कॉस्ट को भी जोड़कर कुल खर्च देखें।

पात्रता मानदंड (Eligibility Criteria)

  • आयु: 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच।
  • रोजगार: आप वेतनभोगी (Salaried) या स्व-रोजगार (Self-employed) होने चाहिए।
  • आय: मेट्रो शहरों के लिए न्यूनतम मासिक आय ₹20,000 – ₹25,000 होनी चाहिए।
  • कार्य अनुभव: कम से कम 2 साल का कुल अनुभव और वर्तमान कंपनी में 6 महीने का समय।

आवश्यक दस्तावेज (Documents Required)

  • पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड, या वोटर आईडी।
  • पता प्रमाण: बिजली का बिल, रेंट एग्रीमेंट या पासपोर्ट।
  • आय प्रमाण: पिछले 3 से 6 महीने की सैलरी स्लिप और बैंक स्टेटमेंट।
  • ITR/फॉर्म 16: पिछले 2 साल का आयकर रिटर्न (विशेषकर स्व-रोजगार वालों के लिए)।

आवेदन कैसे करें? (Step-by-Step)

  1. जरूरत तय करें: तय करें कि आपको कितने लोन की जरूरत है। फालतू लोन न लें क्योंकि इस पर ब्याज दर अन्य लोन (जैसे होम लोन) से अधिक होती है।
  2. दस्तावेज तैयार रखें: अपने सभी डिजिटल और फिजिकल डॉक्यूमेंट्स रेडी रखें।
  3. ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन: बैंक की वेबसाइट या ऐप के जरिए आवेदन करना तेज होता है (Instant Approval)।
  4. वेरिफिकेशन: बैंक का प्रतिनिधि आपके दस्तावेजों की जांच करेगा।
  5. डिस्बर्समेंट: सब कुछ सही होने पर 24-48 घंटों के भीतर पैसा सीधे आपके खाते में आ जाता है।

पर्सनल लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें

  • EMI कैलकुलेटर: लोन लेने से पहले ऑनलाइन ‘EMI Calculator’ का उपयोग करें ताकि आप जान सकें कि हर महीने आपकी जेब पर कितना भार पड़ेगा।
  • अवधि का चुनाव: छोटी अवधि (Short Tenure) में EMI ज्यादा होती है लेकिन ब्याज कम देना पड़ता है। लंबी अवधि में EMI कम होती है लेकिन कुल ब्याज बहुत बढ़ जाता है।
  • फोरक्लोज़र चार्जेस: चेक करें कि क्या आप लोन को समय से पहले बंद कर सकते हैं और उस पर कितना जुर्माना लगेगा।
प्रमुख बैंकों की पर्सनल लोन ब्याज दरें (जनवरी 2026)

जनवरी 2026 के अपडेट के अनुसार, भारत के प्रमुख बैंकों और उनकी पर्सनल लोन ब्याज दरों की तुलनात्मक तालिका नीचे दी गई है। यह जानकारी आपको सही बैंक चुनने में मदद करेगी:

प्रमुख बैंकों की पर्सनल लोन ब्याज दरें (जनवरी 2026)

बैंक का नामब्याज दर (प्रति वर्ष)प्रोसेसिंग फीसखास सुविधा
HDFC Bank9.99% – 24.00%₹6,500 तकवेतनभोगी (Salaried) के लिए तेज़ अप्रूवल
SBI (State Bank of India)10.05% – 15.05%1.50% तक (31 जनवरी तक कुछ पर छूट)सरकारी कर्मचारियों के लिए विशेष योजनाएं
Axis Bank9.99% – 22.00%2.00% तक84 महीने (7 साल) तक की लंबी अवधि
ICICI Bank10.45% – 22.00%2.25% तकमौजूदा ग्राहकों के लिए इंस्टेंट डिस्बर्सल
IDFC First Bank9.99% से शुरू1.50% – 2.00%100% डिजिटल और पेपरलेस प्रक्रिया
Kotak Mahindra Bank9.98% – 20.00%5.00% तकक्रेडिट स्कोर के आधार पर आकर्षक दरें
Punjab National Bank (PNB)10.25% – 16.80%1.80% तकबैलेंस ट्रांसफर पर कम दर (8.95% से शुरू)
Bank of Maharashtra8.75% – 14.55%1.00% तकबाजार में सबसे कम दरों में से एक

इस तालिका को समझते समय ध्यान रखने योग्य बातें:

  • ब्याज दर का आधार: ऊपर दी गई दरें ‘प्रारंभिक’ (Starting) हैं। वास्तविक दर आपके CIBIL स्कोर, मासिक आय और कार्य अनुभव पर निर्भर करती है।
  • फ्लोटिंग vs फिक्स्ड दर: कुछ बैंक ‘फ्लोटिंग दर’ (जो समय के साथ बदल सकती है) देते हैं, जबकि कुछ ‘फिक्स्ड दर’ (जो पूरे कार्यकाल में स्थिर रहती है) प्रदान करते हैं।
  • प्रोसेसिंग फीस: यह एक बार लगने वाला शुल्क है जो लोन की राशि से काट लिया जाता है। कई बार त्यौहारी सीजन में बैंक इसे माफ भी कर देते हैं।

EMI पर ब्याज का असर (उदाहरण)

यदि आप ₹5,00,000 का लोन 5 साल (60 महीने) के लिए लेते हैं:

  • 10% ब्याज पर: आपकी मासिक EMI लगभग ₹10,624 होगी।
  • 12% ब्याज पर: आपकी मासिक EMI लगभग ₹11,122 होगी।
  • 15% ब्याज पर: आपकी मासिक EMI लगभग ₹11,895 होगी।

सुझाव: आवेदन करने से पहले हमेशा बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर वर्तमान दरें चेक करें क्योंकि RBI की गाइडलाइन्स के अनुसार इनमें समय-समय पर बदलाव हो सकता है।

यदि आप ₹1,00,000 (1 लाख रुपये) का पर्सनल लोन लेते हैं, तो आपकी मासिक किस्त (EMI) ब्याज दर और लोन की अवधि (Tenure) पर निर्भर करेगी।

नीचे दी गई तालिका से आप समझ सकते हैं कि अलग-अलग समय और ब्याज दरों पर आपकी जेब पर कितना बोझ पड़ेगा:

₹1,00,000 लोन के लिए EMI चार्ट (अनुमानित)

अवधि (Tenure)10% ब्याज पर EMI12% ब्याज पर EMI15% ब्याज पर EMI
1 साल (12 महीने)₹8,792₹8,885₹9,026
2 साल (24 महीने)₹4,614₹4,707₹4,849
3 साल (36 महीने)₹3,227₹3,321₹3,467
5 साल (60 महीने)₹2,125₹2,224₹2,379

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गणित को समझें (उदाहरण: 5 साल के लिए 10% ब्याज पर)

अगर आप ₹1,00,000 का लोन 10% सालाना ब्याज पर 5 साल के लिए लेते हैं, तो:

  • मासिक EMI: ₹2,125
  • कुल ब्याज (Total Interest): ₹27,482
  • कुल भुगतान (Principal + Interest): ₹1,27,482

EMI कम रखने के लिए 3 जरूरी सुझाव:

  1. अवधि बढ़ाएं: यदि आप अपनी मासिक किस्त कम रखना चाहते हैं, तो लोन की अवधि (जैसे 5 साल) बढ़ा दें। हालांकि, इसमें आपको कुल ब्याज ज्यादा देना होगा।
  2. प्री-पेमेंट (Pre-payment): यदि आपके पास बीच में पैसे आ जाएं, तो लोन का कुछ हिस्सा पहले चुका दें। इससे आपकी EMI या लोन की अवधि कम हो जाएगी।
  3. क्रेडिट स्कोर: यदि आपका CIBIL स्कोर 750+ है, तो बैंक से 10% से भी कम ब्याज दर के लिए मोलभाव (Negotiation) जरूर करें।

सावधान: लोन लेते समय प्रोसेसिंग फीस (आमतौर पर 1% से 3%) के बारे में जरूर पूछें, क्योंकि यह आपके ₹1,00,000 में से पहले ही काट ली जाएगी और आपके हाथ में लगभग ₹97,000 – ₹98,000 ही आएंगे।

SBI Bank Person Loan

भारतीय स्टेट बैंक (SBI) से ₹1,00,000 का पर्सनल लोन लेना एक समझदारी भरा विकल्प है क्योंकि यहाँ ब्याज दरें अन्य निजी बैंकों की तुलना में काफी प्रतिस्पर्धी होती हैं। SBI मुख्य रूप से ‘SBI Quick Personal Loan’ और ‘SBI Pension Loan’ जैसी योजनाएं प्रदान करता है।

जनवरी 2026 की वर्तमान दरों के आधार पर SBI का गणित कुछ इस प्रकार है:

SBI पर्सनल लोन: ₹1,00,000 का EMI ब्रेकअप

विवरणअनुमानित आंकड़े
ब्याज दर (Interest Rate)10.05% से 15.05% (CIBIL स्कोर के आधार पर)
लोन की अवधि6 महीने से 72 महीने (6 साल)
प्रोसेसिंग फीसलोन राशि का 1.50% (न्यूनतम ₹1,000 + GST)

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यदि आपको 11% ब्याज पर लोन मिलता है:

  • 1 साल के लिए: EMI ₹8,838 | कुल ब्याज: ₹6,058
  • 3 साल के लिए: EMI ₹3,274 | कुल ब्याज: ₹17,859
  • 5 साल के लिए: EMI ₹2,174 | कुल ब्याज: ₹30,455

SBI से लोन लेने के खास फायदे

  1. कोई छिपे हुए शुल्क नहीं: SBI अपनी पारदर्शिता के लिए जाना जाता है।
  2. दैनिक बैलेंस पर ब्याज: यहाँ ब्याज की गणना ‘Daily Reducing Balance’ पर की जाती है, जिससे आपको कम ब्याज देना पड़ता है।
  3. YONO App से आवेदन: यदि आप SBI के मौजूदा ग्राहक हैं, तो आप YONO ऐप के जरिए ‘Pre-approved Paperless Loan’ पा सकते हैं जो कुछ ही मिनटों में खाते में आ जाता है।
  4. लोन की सुरक्षा: SBI अक्सर लोन के साथ कम प्रीमियम पर बीमा (Optional) भी देता है ताकि किसी अनहोनी की स्थिति में परिवार पर कर्ज का बोझ न आए।

आवेदन के लिए पात्रता (Eligibility)

  • आपकी उम्र 21 से 58 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
  • न्यूनतम शुद्ध मासिक आय (Net Monthly Income) ₹15,000 होनी चाहिए।
  • आप किसी केंद्र/राज्य सरकार, PSU, या प्रतिष्ठित निजी संस्थान के कर्मचारी होने चाहिए।

आवेदन कैसे करें?

Bank Branch: अपने नजदीकी SBI शाखा में सैलरी स्लिप, आधार, पैन और पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट लेकर जाएं।

YONO App: लॉग इन करें > ‘Loans’ सेक्शन में जाएं > ‘Personal Loan’ चुनें और अपनी पात्रता जांचें।

Online Portal: SBI की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर फॉर्म भरें।