1. फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit – FD)
FD में आप एक ही बार में एक बड़ी राशि (Lump sum) एक निश्चित समय के लिए जमा करते हैं।
- कैसे काम करता है: आपने ₹1 लाख जमा किए और 5 साल के लिए छोड़ दिए।
- ब्याज: इस पर मिलने वाला ब्याज RD की तुलना में थोड़ा अधिक हो सकता है क्योंकि बैंक के पास आपका पूरा पैसा पहले दिन से होता है।
- किसके लिए सही है: जिनके पास एकमुश्त बड़ी राशि (जैसे बोनस या सेल प्रोसीड्स) उपलब्ध है।
2. रिकरिंग डिपॉजिट (Recurring Deposit – RD)
RD में आप हर महीने एक निश्चित राशि (जैसे ₹1,000 या ₹5,000) जमा करते हैं।
- कैसे काम करता है: आप हर महीने की एक तय तारीख को पैसे जमा करते हैं, जो समय के साथ बढ़ते जाते हैं।
- ब्याज: ब्याज की गणना हर महीने जमा होने वाली किश्त पर होती है।
- किसके लिए सही है: वेतनभोगी (Salaried) लोगों के लिए जो हर महीने अपनी बचत से थोड़ा-थोड़ा निवेश करना चाहते हैं।
FD vs RD: मुख्य अंतर (Comparison Table)
| विशेषता | फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) | रिकरिंग डिपॉजिट (RD) |
| जमा करने का तरीका | केवल एक बार (Lump sum) | हर महीने (Monthly Installments) |
| न्यूनतम निवेश | आमतौर पर ₹1,000 से शुरू | ₹100 प्रति माह से शुरू |
| निवेश की अवधि | 7 दिन से 10 साल तक | 6 महीने से 10 साल तक |
| ब्याज दर | RD की तुलना में थोड़ी अधिक | FD की तुलना में थोड़ी कम |
| तरलता (Liquidity) | समय से पहले निकालने पर पेनल्टी लगती है | समय से पहले निकालने पर पेनल्टी लगती है |
| टैक्स (TDS) | यदि ब्याज ₹40,000 से अधिक है तो TDS कटता है | FD की तरह ही TDS नियम लागू होते हैं |
Export to Sheets
FD और RD पर मिलने वाला ब्याज (उदाहरण)
मान लीजिए ब्याज दर 7% सालाना है और आप ₹1,20,000 निवेश करना चाहते हैं:
- FD में: यदि आप ₹1,20,000 एक साथ 1 साल के लिए जमा करते हैं, तो आपको पूरे ₹1.20 लाख पर 7% ब्याज मिलेगा।
- RD में: यदि आप ₹10,000 हर महीने 1 साल तक जमा करते हैं, तो पहले ₹10,000 पर 12 महीने का ब्याज मिलेगा, लेकिन आखिरी ₹10,000 पर केवल 1 महीने का ब्याज मिलेगा। इसलिए, अंत में मिलने वाला कुल ब्याज FD से कम होगा।
फायदे और नुकसान
FD के फायदे:
- ऊँची ब्याज दरें।
- ओवरड्राफ्ट की सुविधा (FD की वैल्यू का 90% तक लोन मिल सकता है)।
- वरिष्ठ नागरिकों को 0.50% अतिरिक्त ब्याज।
RD के फायदे:
- बचत की आदत डालता है।
- एक साथ बड़ी राशि की जरूरत नहीं पड़ती।
- बाजार के उतार-चढ़ाव का कोई असर नहीं होता।
निष्कर्ष: आपको क्या चुनना चाहिए?
- यदि आपके पास एकमुश्त बड़ी रकम है, तो FD चुनें क्योंकि इसमें रिटर्न ज्यादा मिलेगा।
- यदि आप हर महीने अपनी सैलरी से बचत करना चाहते हैं, तो RD एक बेहतरीन विकल्प है।