Credit Card

इंटरेस्ट-फ्री क्रेडिट: क्रेडिट कार्ड आपको 45 से 50 दिनों तक की ब्याज मुक्त अवधि (Interest-Free Period) देता है। यानी आप बैंक का पैसा इस्तेमाल करते हैं और समय पर चुकाने पर कोई ब्याज नहीं देना पड़ता।

रिवॉर्ड पॉइंट्स और कैशबैक: हर बार कार्ड स्वाइप करने पर आपको रिवॉर्ड पॉइंट्स, कैशबैक या डिस्काउंट मिलते हैं। इन्हें आप शॉपिंग वाउचर या फ्लाइट टिकट बुक करने के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर (CIBIL) बनाना: यदि आप अपने बिलों का भुगतान समय पर करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होता है। अच्छा स्कोर भविष्य में होम लोन या कार लोन आसानी से और कम ब्याज पर दिलाने में मदद करता है।

इमरजेंसी फंड: अचानक आए मेडिकल बिल या कार की मरम्मत जैसे खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड एक सुरक्षा कवच की तरह काम करता है।

नो-कॉस्ट EMI: ऑनलाइन शॉपिंग (जैसे Amazon, Flipkart) पर आप महंगे सामान बिना किसी अतिरिक्त ब्याज के आसान किश्तों में खरीद सकते हैं।

भारी ब्याज दर: यदि आप नियत तिथि (Due Date) तक पूरा बिल नहीं चुकाते, तो बैंक सालाना 36% से 48% तक ब्याज वसूल सकता है। यह पर्सनल लोन से भी कहीं ज्यादा महंगा है।

कर्ज का जाल (Debt Trap): कार्ड से खर्च करते समय बैंक अकाउंट से तुरंत पैसे नहीं कटते, जिससे लोग अपनी क्षमता से ज्यादा खर्च (Overspending) कर देते हैं।

‘मिनिमम ड्यू’ का भ्रम: बैंक आपको केवल ‘Minimum Amount Due’ चुकाने का विकल्प देते हैं। इसे चुकाने से पेनल्टी तो बच जाती है, लेकिन बाकी बची हुई राशि पर चक्रवर्धि ब्याज लगना शुरू हो जाता है।

छिपे हुए शुल्क (Hidden Fees): कई कार्ड्स के साथ वार्षिक शुल्क (Annual Fee), लेट पेमेंट फीस और कैश विड्रॉल फीस (ATM से पैसे निकालने पर भारी चार्ज) जुड़े होते हैं।

• 30% की सीमा: अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का केवल 30% ही इस्तेमाल करें। इससे आपका क्रेडिट स्कोर तेजी से बढ़ता है।
• ATM से पैसे न निकालें: क्रेडिट कार्ड से कैश निकालना सबसे बड़ी गलती है, क्योंकि इस पर पहले दिन से ही भारी ब्याज और फीस लगती है।
• बिलिंग साइकिल का ध्यान रखें: अपना बिल हमेशा नियत तिथि से 2-3 दिन पहले चुका दें ताकि किसी तकनीकी खराबी के कारण देरी न हो।

1. Amazon Pay ICICI Bank Credit Card

यह कार्ड उन लोगों के लिए बेहतरीन है जो Amazon पर बहुत ज्यादा शॉपिंग करते हैं।

• फीस: लाइफटाइम फ्री (कोई वार्षिक शुल्क नहीं)।
• फायदा: Amazon Prime मेंबर्स को हर खरीदारी पर 5% कैशबैक सीधे उनके Amazon Pay वॉलेट में मिलता है।
• विशेष: इसकी कोई लिमिट नहीं है कि आप कितना कैशबैक कमा सकते हैं।

2. SBI Cashback Credit Card

यदि आप किसी एक ऐप तक सीमित नहीं रहना चाहते और हर जगह कैशबैक चाहते हैं, तो यह बेस्ट है।

• फीस: ₹999 + GST (सालाना)।
• फायदा: किसी भी ऑनलाइन साइट (Flipkart, Myntra, Swiggy आदि) पर खर्च करने पर 5% कैशबैक मिलता है।
• विशेष: ऑफलाइन खर्चों पर भी 1% कैशबैक मिलता है।

3. Axis Bank ACE Credit Card

यह कार्ड यूटिलिटी बिल (बिजली, गैस, पानी) और गूगल पे (Google Pay) इस्तेमाल करने वालों के लिए बेस्ट है।

• फीस: ₹499 + GST (सालाना)।
• फायदा: Google Pay के जरिए बिल पेमेंट और रिचार्ज करने पर 5% कैशबैक। Swiggy और Zomato पर 4% कैशबैक।
• विशेष: कैशबैक सीधे आपके बैंक स्टेटमेंट में क्रेडिट हो जाता है।

4. HDFC MoneyBack+ Credit Card

यह कार्ड रिवॉर्ड पॉइंट्स के जरिए बचत करने के लिए एक शानदार शुरुआती कार्ड है।

• फीस: ₹500 + GST (सालाना)।
• फायदा: Amazon, Flipkart, और Reliance Smart जैसी साइट्स पर 10X रिवॉर्ड पॉइंट्स।
• विशेष: इन पॉइंट्स को आप कैश में बदल सकते हैं या वाउचर खरीद सकते हैं।

5. IDFC First Millennia Credit Card

उन लोगों के लिए जो कम ब्याज दर और लाइफटाइम फ्री कार्ड चाहते हैं।

विशेष: रेलवे लाउंज एक्सेस (Quarterly) और मूवी टिकट पर ऑफर्स।

फीस: लाइफटाइम फ्री (कोई वार्षिक शुल्क नहीं)।

फायदा: रिवॉर्ड पॉइंट्स कभी एक्सपायर नहीं होते। जन्मदिन पर खर्च करने पर 10X रिवॉर्ड्स।

पहली बार कार्ड लेते समय ध्यान रखने योग्य बातें:

• Life Time Free (LTF): कोशिश करें कि आपका पहला कार्ड LTF हो, ताकि आपको हर साल फीस देने की चिंता न रहे।
• FD आधारित कार्ड: यदि आपकी सैलरी कम है या सिबिल स्कोर नहीं है, तो आप बैंक में FD (Fixed Deposit) करवाकर उसके बदले (जैसे IDFC First WOW या SBI Card Unnati) क्रेडिट कार्ड ले सकते हैं।
• Welcome Benefit: चेक करें कि कार्ड लेने पर आपको कोई वाउचर या रिवॉर्ड पॉइंट मिल रहे हैं या नहीं, जो आपकी जॉइनिंग फीस की भरपाई कर दें।

तुलना तालिका (Quick Comparison)

आप सीधे Amazon App के जरिए 5-10 मिनट में आवेदन कर सकते हैं। फॉलो करें ये स्टेप्स:

स्टेप 1: पात्रता (Eligibility) की जांच

• आपके पास Amazon ऐप होना चाहिए और आपका मोबाइल नंबर बैंक खाते से लिंक होना चाहिए।
• आपका CIBIL स्कोर 750+ होना चाहिए (यदि पहली बार ले रहे हैं, तो आपकी सैलरी स्लिप काम आएगी)।

स्टेप 2: आवेदन प्रक्रिया शुरू करें

1. अपने फोन में Amazon App खोलें।
2. ‘Amazon Pay’ वाले सेक्शन पर क्लिक करें।
3. वहां आपको ‘Amazon Pay ICICI Card’ का बैनर दिखेगा, उस पर क्लिक करें।
4. ‘Apply Now’ बटन पर टैप करें।

स्टेप 3: विवरण भरें (Details Submission)

1. अपना Aadhaar Card और PAN Card नंबर दर्ज करें।
2. अपनी व्यक्तिगत जानकारी भरें (जैसे—पिता का नाम, वैवाहिक स्थिति और ईमेल आईडी)।
3. अपना प्रोफेशनल विवरण दें (कंपनी का नाम, पद और सालाना आय)।
4. वह पता चुनें जहां आप अपना कार्ड मंगवाना चाहते हैं (Current Address)।

स्टेप 4: वीडियो KYC (Video KYC)

आजकल बैंक शाखा जाने की जरूरत नहीं पड़ती।

1. फॉर्म सबमिट करने के बाद आपको Video KYC का विकल्प मिलेगा।
2. बैंक का अधिकारी आपसे वीडियो कॉल पर जुड़ेगा।
3. आपको अपना ऑरिजिनल पैन कार्ड कैमरे के सामने दिखाना होगा और एक सफेद कागज पर हस्ताक्षर (Signature) करके दिखाने होंगे।

स्टेप 5: कार्ड की डिलीवरी

• सफलतापूर्वक वेरिफिकेशन के बाद, 5-7 कार्य दिवसों (Working Days) के भीतर कार्ड आपके घर के पते पर डिलीवर कर दिया जाएगा।
• कार्ड मिलने से पहले ही, आपको Amazon ऐप में एक Virtual Card (डिजिटल कार्ड) मिल जाएगा, जिससे आप तुरंत शॉपिंग शुरू कर सकते हैं।

आवेदन के लिए जरूरी चेकलिस्ट:

• मोबाइल नंबर: वही नंबर इस्तेमाल करें जो आपके आधार और बैंक खाते से लिंक है।
• दस्तावेज: ऑरिजिनल पैन कार्ड पास रखें।
• इंटरनेट: वीडियो KYC के समय अच्छी इंटरनेट स्पीड और अच्छी रोशनी वाले कमरे में रहें।

यदि आवेदन रिजेक्ट (Reject) हो जाए तो क्या करें?

अगर आपकी इनकम कम है या सिबिल स्कोर नहीं है और बैंक कार्ड देने से मना कर देता है, तो निराश न हों। आप FD (Fixed Deposit) के बदले कार्ड ले सकते हैं:

1. अपने बैंक में ₹20,000 या ₹50,000 की FD कराएं।
2. बैंक आपको उस FD की 80-90% लिमिट का क्रेडिट कार्ड तुरंत दे देगा।
3. इसे 6 महीने इस्तेमाल करें, इससे आपका सिबिल स्कोर बन जाएगा और फिर आप कोई भी बड़ा कार्ड ले पाएंगे।