Home Loan
अपना सपनों का घर खरीदना जीवन का सबसे बड़ा वित्तीय फैसला होता है। Home Loan इस सपने को सच करने का सबसे आसान जरिया है, लेकिन सही जानकारी के अभाव में यह एक लंबा वित्तीय बोझ भी बन सकता है।
अपनी वेबसाइट के लिए होम लोन से जुड़ी विस्तृत गाइड यहाँ देखें:
होम लोन (Home Loan) लेते समय ध्यान रखने योग्य 7 महत्वपूर्ण बातें
1. अपना क्रेडिट स्कोर (CIBIL) चेक करें
होम लोन की ब्याज दरें सीधे आपके सिबिल स्कोर से जुड़ी होती हैं।
- 750+ स्कोर: आपको सबसे कम ब्याज दर और आसान अप्रूवल मिलता है।
- कम स्कोर: बैंक या तो लोन रिजेक्ट कर देते हैं या बहुत अधिक ब्याज दर वसूलते हैं।
2. ब्याज दर का प्रकार: फिक्स्ड vs फ्लोटिंग
- Floating Rate (फ्लोटिंग दर): यह RBI की रेपो रेट के साथ घटती-बढ़ती रहती है। ज्यादातर लोग इसे ही चुनते हैं क्योंकि इसमें ‘प्री-पेमेंट पेनल्टी’ नहीं होती।
- Fixed Rate (फिक्स्ड दर): इसमें पूरी अवधि के लिए ब्याज दर स्थिर रहती है। यह तब अच्छा है जब आपको लगे कि भविष्य में ब्याज दरें बहुत बढ़ने वाली हैं।
3. बजट और डाउन पेमेंट (Down Payment)
बैंक आमतौर पर घर की कुल कीमत का 75% से 90% तक ही लोन देते हैं।
- बाकी का 10% से 25% आपको खुद चुकाना होगा (इसे डाउन पेमेंट कहते हैं)।
- इसके अलावा, स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन चार्जेस के लिए भी अलग से बजट रखें, क्योंकि बैंक अक्सर इन्हें लोन में कवर नहीं करते।
4. लोन की अवधि (Tenure) का चुनाव
- लंबी अवधि (20-30 साल): EMI कम होगी, लेकिन आप बैंक को ब्याज के रूप में बहुत बड़ी राशि देंगे।
- छोटी अवधि (10-15 साल): EMI ज्यादा होगी, लेकिन आप जल्दी कर्ज मुक्त हो जाएंगे और ब्याज की भारी बचत करेंगे।
5. प्रोसेसिंग फीस और छिपे हुए शुल्क (Hidden Charges)
केवल ब्याज दर न देखें, इन शुल्कों पर भी गौर करें:
- Processing Fee: लोन फाइल प्रोसेस करने का शुल्क।
- Technical/Legal Fee: प्रॉपर्टी की जांच के लिए बैंक द्वारा लिया जाने वाला शुल्क।
- MODT Charges: लोन एग्रीमेंट को रजिस्टर करने का खर्च।
आवश्यक दस्तावेज (Documents Required)
| श्रेणी | दस्तावेज |
| पहचान और पता | आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट फोटो। |
| आय (Salaried) | पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप, 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट, फॉर्म-16। |
| आय (Self-Employed) | पिछले 2-3 साल का ITR, बिजनेस प्रूफ, बैलेंस शीट। |
| प्रॉपर्टी पेपर | अलॉटमेंट लेटर, सेल डीड, चैन ऑफ डॉक्यूमेंट्स, अप्रूव्ड प्लान। |
होम लोन पर टैक्स बेनिफिट्स (Tax Benefits)
होम लोन लेने का एक बड़ा फायदा टैक्स में छूट मिलना है:
- धारा 80C: मूलधन (Principal) के भुगतान पर सालाना ₹1.5 लाख तक की छूट।
- धारा 24(b): ब्याज (Interest) के भुगतान पर सालाना ₹2 लाख तक की छूट।
एक्सपर्ट टिप्स: होम लोन को सस्ता कैसे बनाएं?
बैलेंस ट्रांसफर: यदि कोई दूसरा बैंक आपको काफी कम ब्याज दर ऑफर कर रहा है, तो आप अपना मौजूदा लोन वहां ट्रांसफर कर सकते हैं।
जॉइंट होम लोन (Joint Loan): यदि आप पत्नी के साथ मिलकर लोन लेते हैं, तो आप दोनों अलग-अलग टैक्स छूट का लाभ उठा सकते हैं। साथ ही, कई बैंक महिलाओं के लिए ब्याज दरों में 0.05% की छूट देते हैं।
EMI से ज्यादा पेमेंट करें: हर साल एक अतिरिक्त EMI का भुगतान करने से आपका 20 साल का लोन 12-15 साल में ही खत्म हो सकता है।
SBI Bank Home Loan
भारतीय स्टेट बैंक (SBI) वर्तमान में भारत में सबसे सस्ती और पारदर्शी होम लोन दरों की पेशकश करने वाले बैंकों में से एक है। जनवरी 2026 के अपडेट के अनुसार, SBI की होम लोन दरें और योजनाएं कुछ इस प्रकार हैं:
SBI होम लोन की वर्तमान ब्याज दरें (जनवरी 2026)
SBI में ब्याज दरें मुख्य रूप से आपके CIBIL स्कोर पर निर्भर करती हैं। स्कोर जितना बेहतर होगा, दर उतनी ही कम होगी।
| CIBIL स्कोर | ब्याज दर (सालाना) |
| 800 और उससे अधिक | 7.25% – 7.50% |
| 750 – 799 | 7.35% – 8.25% |
| 700 – 749 | 7.45% – 8.35% |
| 650 – 699 | 7.55% – 8.45% |
| NTC (New to Credit) | 7.45% – 7.55% |
विशेष छूट: महिला आवेदकों के लिए ब्याज दर में 0.05% (5 bps) की अतिरिक्त रियायत दी जाती है, बशर्ते महिला मुख्य कर्जदार या सह-कर्जदार (Co-borrower) और संपत्ति की मालकिन हो।
प्रमुख शुल्क (Processing Fees & Charges)
- प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 0.35% (न्यूनतम ₹2,000 + GST और अधिकतम ₹10,000 + GST)।
- प्री-पेमेंट चार्जेस: शून्य (फ्लोटिंग दरों पर कोई जुर्माना नहीं)।
- Shaurya/Privilege Loan: रक्षा कर्मियों और सरकारी कर्मचारियों के लिए अक्सर प्रोसेसिंग फीस शून्य (NIL) होती है।
SBI की लोकप्रिय होम लोन योजनाएं (Schemes)
- SBI Regular Home Loan: नई या पुरानी प्रॉपर्टी खरीदने और घर निर्माण के लिए।
- SBI MaxGain: यह एक ओवरड्राफ्ट सुविधा है। इसमें आप अपने सरप्लस पैसे खाते में रखकर ब्याज बचा सकते हैं और जरूरत पड़ने पर उन्हें निकाल भी सकते हैं।
- SBI Realty: यदि आप केवल प्लॉट (जमीन) खरीदना चाहते हैं, तो यह योजना आपके लिए है। (अधिकतम 10 साल की अवधि)।
- SBI Flexipay: युवा पेशेवरों के लिए, जिसमें शुरुआती वर्षों में कम EMI और बाद में बढ़ती EMI का विकल्प मिलता है।
- SBI Shaurya/Privilege: सेना के जवानों और सरकारी कर्मचारियों के लिए कम ब्याज दर और लंबी अवधि (30 साल तक) की सुविधा।
₹10 लाख के लोन पर EMI का गणित (7.25% ब्याज दर पर)
| अवधि (Tenure) | मासिक EMI | कुल ब्याज (Total Interest) |
| 10 साल | ₹11,740 | ₹4,08,800 |
| 20 साल | ₹7,904 | ₹8,96,960 |
| 30 साल | ₹6,822 | ₹14,55,920 |
आवेदन के लिए पात्रता (Eligibility Check)
₹75 लाख से ऊपर: 75% तक।
आयु: 18 से 70 वर्ष।
आय: न्यूनतम मासिक आय ₹25,000 (सैलरीड के लिए)।
LTV (Loan to Value) Ratio: * ₹30 लाख तक के लोन के लिए: प्रॉपर्टी वैल्यू का 90% तक।
₹30 लाख से ₹75 लाख तक: 80% तक।